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准爸爸家庭月入超2万 如何置换130平房迎新生儿_理财规划_新浪财
* 来源 :http://www.oa0731.com * 发表时间 : 2018-01-09 13:12

  定期定额投资,可以免除选时的麻烦,自动分批投资,平均投资成本,降低投资风险。而有长期理财规划的投资者在面临子女教育资金,退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时,可以提早以基金定期定额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。同时对上班一族来说,参加定投是最省时省事的投资方式。

  短评

  妻子怀孕让杜先生感觉肩上的担子更重了,同时让他想到要添加保障来增加家庭的抗风险能力。保障该如何添加?

  实际上,换房之外,杜先生还应该尽早做好养老规划,同时努力拓宽投资渠道,做好日常理财规划。

  杜先生是地道的北京人,目前在一家IT公司工作,月收入15000元。太太也是自小在北京长大,目前是一家育婴机构的主管,月税后收入4000元。南三环房子租金每月3500元。两人基本生活支出约3000元,娱乐消费方面,他们都喜欢打球、看话剧,还时不时去吃西餐“情调”一把,这部分支出超出了日常的生活开销,大约要5000元左右,加上养车费用2000元。每月结余大概12000多元。

  对于杜先生家庭来说,住房和车的基本问题都已解决,目前也无任何负债,而且夫妻二人的工作和收入也都相对较稳定,家庭正处于形成期,对于目前主要的理财问题——置换望京附近市值350万元左右130平方米的房子,以及添加保障,合理规划应该没有太大的问题。

  “我工作特别忙,太太怀孕了,迫切需要把岳父岳母接过来帮忙照顾,房子明显地不够用了。即使现在能凑合着,明年孩子出生了,空间还是不够用。所以呢,赶早不赶晚,我想换一套130平方米左右的大房子。”

  如何给妻子增加保障

  杜先生称,自己是一个计划性很强的人,本来和太太商量好明年怀孕生子,这样今年可以有一年的充足时间来找房选房。谁曾想,太太意外怀孕打乱了计划。他非常高兴要提前做爸爸了,不过,这个准爸爸也要把一切计划都提前进行了。

  杜先生介绍,现在他和太太在望京居住,房子是2007年结婚时贷款买的婚房,一套60平方米的两居,公积金贷款已经还清。

  33岁的杜先生就职于北京一家IT公司,妻子是北京一家育婴机构的主管,已怀孕3个月。夫妻俩已经积累了一定的家庭资产。杜先生想将岳父岳母接过来照顾妻子及新生儿,因此他面临最大的问题就是如何改善目前较小的住房。

  对于换房计划,目前困扰杜先生的主要还是资金有缺口。不过,在没有其他资金比如亲友团支持的前提下,贷款应该还是比较不错的选择。

  太太意外怀孕换房计划提前

  年度收支方面,夫妇二人的年终奖加起来大概有10万元,另外,杜先生有时会有朋友介绍的私活,这部分收入平均在5万元左右,另有太太入股朋友公司分红3万元。支出方面,逢年过节亲戚朋友同学众多,礼尚往来的人情消费也不少,这部分支出大概要3万元,旅行费用3万元,购物1万元。年度结余约有11万元。

  文/本刊驻北京记者 李玉荣

  家庭资产方面,现金以及活存8万元,基金市值40万元,定存30万元,太太入股朋友公司的股本20万元,家用轿车市值10万元,自住房市值150万元左右,南三环房子市值180万元左右。家庭资产累积438万元,没有负债。

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  杜先生有一套在南三环位置楼层都相当不错的小户型,一直是出租状态,知道妻子怀孕后他们到中介了解市场行情,180万元左右出手没问题。另外,杜先生手中还有100万元左右的资金。目前的自住房他想保留,其余款项缺口如果贷款的话,今期特码资料管家婆,二套房贷利息特别高。不知道还有无其他解决的办法?

  重点增加家庭支柱的保障

  “现在我太太已经怀孕三个月,我们最急的事情就是打算尽快换一个面积大的房子,好方便家里老人来帮忙照顾。”杜先生今年33岁,是北京的一名IT从业者,太太今年30岁,在北京一家育婴机构做主管。

  定投规划教育金以及养老

  杜先生是家里的主要经济来源,理应是保障的重点对象,需要在社保的基础上添加商业保险来完善他的保障。建议杜先生可以考虑购买一份定期寿险、重大疾病保险以及意外险和住院医疗险,这是社保之外家庭的基础保障。同时,在给妻子添加同样保障(保障额度可以低于先生)的前提下,再购买一份生育险。家庭年缴保费占家庭年收入的8%~15%是合适的支出。

  当然啦,如果杜先生坚持认为二套房贷款利率高,也可以换个思路解决换房问题,就是以租代买。鉴于目前的楼市调控态势和自己的经济实力,杜先生的购房目标也可以先放一放,可以先在望京附近租一个130平方米左右的房子,租金大概7000元左右。南三环的房子虽小,但是位置比较好。国家近期新出台了“不能在三环内建住宅房”的政策,所以这套房产还是有一定升值潜力的。

  贷款不会影响生活品质

  文  中国银行北京分行营业部理财经理  陈颖

  目前杜先生家庭每月结余高达12500元,建议可以选择3~4只指数型基金股票型基金或者偏股型基金,可关注易方达深证100ETF、嘉实300指数基金和中银中国等基金,每只每月定投1000元。现在股市低迷,正好是比较不错的进入时机。

  杜先生看好的区域还是望京,而且最好就在目前房子的附近,环境熟悉,上班方便。但是,望京的房子均价目前要27000元/平方米左右,一套130平方米的房子买下来要350万元左右,还没计算各种税在里面。

  尽管孩子还未出生,但是出生后的养育费用以及未来的教育金都将是一笔大的支出,况且现在上大学基本都是自费,而且学费越来越高,若有计划将来送孩子到国外读大学,更是需要一笔可观的费用,这些要提前做好规划。同时,杜先生和妻子未来的养老问题也是越早规划越好。建议可以采用基金定投的方式来尽早规划。

  杜先生认为二套房贷款利率较高,但是,除了二套房贷款,目前按照银行贷款的相关规定,抵押贷款或是其他形式的贷款利率均在基准贷款利率基础上上浮20%~26%。因此相比之下,在银行渠道申请第二套房贷款是最适合的。

  适度负债 拓宽投资

  娱乐生活丰富支出多

  我们做个简单测算,目前杜先生如果卖掉南三环的小户型180万元,再加上现有的90万元存款,总共有现金270万元。若购买350万元的房加上税以及简单装修后,总价大概460万元,资金缺口约为190万元。采用二套房贷款的话,购买二套房申请银行贷款利率上浮10%后利息应为7.205%,按照通常的30年等额本息还款的话,每月需还12900元左右(也可提前还款)。杜先生家庭现在每月结余为12500元,还完房贷基本无结余。同时,换完房后,杜先生还可以考虑将以前自住的房子租出去,按照望京旧房的价格差不多租金也在3500元左右。这样每月结余能达到3000元左右,即使明年孩子出生后每月开销会增加,现有生活品质也不会受到影响。

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